Planejamento sucessorio é organizar seu patrimonio antes da morte para proteger seus herdeiros. Levante bens, defina herdeiros, escolha testamento ou doacao, organize documentos e formalize em cartorio. Assim economiza até R$ 25.000 em inventario judicial.
Mais de 70% das familias brasileiras nao fazem planejamento sucessorio e perdem entre R$ 8.000 e R$ 50.000 em inventarios judiciais desnecessarios. Este guia te mostra como proteger seu patrimonio sem gastar milhares com advogado.
Quanto voce vai economizar
Organizando documentacao basica voce gasta apenas R$ 0 a R$ 50 em cópias e certidoes. Comparando com um inventario judicial que custa R$ 15.000 a R$ 50.000, sua economia chega a R$ 25.000. Ja contratando um advogado especializado voce gasta R$ 3.000 a R$ 8.000 mas evita problemas futuros com herdeiros.
De acordo com o Instituto Brasileiro de Direito de Familia – IBDFAM, 63% dos conflitos hereditarios poderiam ser evitados com planejamento preventivo. A Receita Federal estima que o ITCMD – Imposto de Transmissao Causa Mortis e Doacao – consome ate 8% do patrimonio em alguns estados sem planejamento adequado.
O que voce vai precisar
- Documentos pessoais: RG, CPF, certidao de casamento ou uniao estavel atualizados (gratuito em cartorio de registro)
- Certidoes de bens: certidao de registro de imovel obtida no cartorio de imovel (R$ 10-30 por imovel) ou consulta online no site do cartorio
- CPF de todos os dependentes e herdeiros: solicite cópias ou consulte pelo app Meu INSS gratuitamente
- Declaracao de Imposto de Renda dos ultimos 3 anos: consulte via app Receita Federal (gratuito) ou solicite cópia ao seu contador
- Lista completa de ativos: contas bancarias, investimentos, acoes, seguros, previdencia privada, veiculo e jóias com saldos aproximados
- Contato de todas as instituicoes financeiras: telefone e agencia de bancos, seguradoras, corretoras para notificar sobre mudancas de beneficiarios (gratuito)
Metodo passo a passo
Vamos resolver seu planejamento sucessorio de forma pratica e descomplicada em 5 etapas simples que qualquer pessoa consegue fazer.
Etapa 1: Levante seu patrimonio total com precisao
Comece fazendo uma lista honesta de tudo que voce possui e vale dinheiro. Inclua imoveis com valores aproximados de venda, saldos em contas corrente e poupanca, investimentos como acoes e fundos imobiliarios, seguros de vida com valores de cobertura, previdencia privada, veiculo, jóias e colecoes. Use o app Mobills ou GuiaBolso para rastrear saldos bancarios automaticamente. Isso leva entre 30 minutos e 2 horas dependendo de quantas contas voce possui.
Seja realista nos valores imobiliarios consultando sites como Vivareal ou Imóvel Web para comparar imoveis similares na sua regiao. Para investimentos acesse sua corretora e anote os saldos atuais. Nao esqueça de incluir beneficiarios de seguros e previdencia que muitas vezes passam despercebidos. Guarde esta lista em dois lugares: uma cópia digital na nuvem com Google Drive ou OneDrive e uma cópia impressa em seu cofre ou com seu advogado.
Etapa 2: Defina seus herdeiros e percentuais de forma clara
Agora que sabe quanto possui, decida quem herda o que e quanto. A lei brasileira estabelece herdeiros necessarios – cônjuge, filhos e pais – que ja tem direito legal a uma parte. Mas voce pode distribuir o resto conforme desejar entre filhos, cônjuge, irmaos ou ate instituicoes de caridade. Considere a uniao estavel como relacao juridica equivalente ao casamento para fins hereditarios.
Escreva os nomes completos de cada herdeiro com CPF e o percentual exato do seu patrimonio que deseja deixar. Por exemplo: 50% para cônjuge, 25% para filho 1, 25% para filho 2. Se tem filhos menores de idade considere um guardiao e um tutor para gerenciar a heranca ate maioridade. Discuta estas decisoes com sua familia para evitar conflitos futuros e possíveis contestacoes do testamento que custam entre R$ 5.000 a R$ 15.000 em honorarios advocaticios.
Etapa 3: Escolha o instrumento juridico mais adequado
Voce tem tres opcoes principais: testamento simples feito em cartorio por R$ 200-400, testamento com advogado por R$ 1.000-3.000 para situacoes complexas, ou doacao em vida para 30% do patrimonio com planejamento tributario. O testamento é revogavel a qualquer momento e nao gera imposto de transmissao imediato. Já a doacao reduz o ITCMD em ate 50% dependendo do estado.
Se seu patrimonio é inferior a R$ 100.000 reais e nao ha conflitos familiares, testamento simples em cartorio é o bastante. Se possui imoveis em varios estados, negocio familiar ou filhos menores de idade, contrate um advogado especialista que custa R$ 3.000-5.000 mas organiza tudo corretamente. Nao tente pedir para vizinho fazer testamento manuscrito pois isso pode ser contestado e anulado gerando custos de R$ 10.000 ou mais em processo.
Etapa 4: Organize toda a documentacao de forma sistematica
Reuna todos os documentos citados na etapa anterior em uma pasta fisica e outra digital. Documentacao fisica deve incluir cópias autenticadas de RG, CPF, certidao de casamento, certidoes de imoveis, contrato de previdencia privada e seguro de vida com números de apólice. Guarde tudo em um cofre ou caixa de seguranca no banco. Deixe uma cópia com seu advogado ou em safe deposit box por R$ 20-50 mensais.
Crie uma pasta digital no Google Drive ou OneDrive com subpastas por categoria: Imoveis, Financeiro, Seguros, Previdencia e Beneficiarios. Tire fotos dos documentos originais e organize alfabeticamente. Deixe um documento resumido indicando onde cada coisa se encontra, senhas de email e aplicativos de banco (jamais deixe senhas escritas mas indique a pessoa autorizada que as conhece). Avise seus filhos maiores e cônjuge sobre a existencia desta documentacao e onde encontra-la.
Etapa 5: Formalize seu planejamento em cartorio ou com advogado
Leve toda a documentacao organizada para um cartorio de notas para fazer o testamento ou uma doacao formal. Testamento simples leva 30 minutos e custa R$ 200-400 dependendo do estado. Voce pode fazer alteracoes sem custos adicionais enquanto estiver vivo. Se for fazer doacao de 30% do patrimonio em vida considere escritura publica que custa R$ 500-800 por imovel e gera economia de ate 50% em ITCMD.
Guarde o testamento original no cartorio que oferece servico de guarda por R$ 50-100 anuais ou em seu cofre. Avise seus herdeiros sobre a existencia do testamento para que nao haja bloqueio de contas e tentativas de inventario judicial desnecessario. Se nao tem parentes brasileiros ou quer instrucoes especiais para enterro ou doacao de corpo, indique um testamenteiro responsavel por executar suas vontades. Mantenha o contato do cartorio registrado em local seguro para seus herdeiros encontrarem facilmente.
O segredo que ninguem conta
Doe 30% do patrimonio em vida para reduzir ITCMD e evitar bloqueio de contas no inventário
Este segredo funciona porque a lei brasileira permite doacao isenta de ITCMD ate certos limites em diversos estados. Se voce doa R$ 100.000 reais para seu filho em vida via escritura publica, ele recebe isento ou com taxa reduzida de 2-4%. Se deixar para heranca esses mesmos R$ 100.000 reais serao tributados em 6-8% de ITCMD gerando R$ 6.000 a R$ 8.000 de imposto. Alem disso a doacao em vida nao bloqueia as contas e nao precisa de inventario judicial. Milhares de brasileiros ignoram isso e deixam fortuna que deveria ir 100% para familia ser consumida em impostos e custos do inventário.
Erros que os brasileiros mais cometem
- Nao atualizar beneficiarios de seguros e previdencia: o beneficiario nao segue automaticamente para herdeiros do testamento. Se mudar de cônjuge e nao atualizar a apólice, seu ex-cônjuge recebe ate R$ 200.000 do seguro e seus filhos ficam sem nada causando perda de R$ 50.000 a R$ 200.000 dependendo da cobertura
- Deixar imoveis registrados só no nome de um cônjuge: se esse cônjuge morre primeiro o outro fica sem metade do imovel conforme lei brasileira e precisa inventário custando R$ 5.000-15.000 para registrar corretamente a posse total
- Nao considerar uniao estavel como relacao juridica: companheiro ou companheira tem direitos hereditarios iguais ao cônjuge casado desde 1988. Ignorar isso gera conflitos com filhos e custos de ate R$ 30.000 em processo judicial para definir quem herda quanto
- Guardar dinheiro em casa em vez de contas bancarias formalizadas: ninguem consegue comprovar que aqueles R$ 50.000 debaixo do colchao sao heranca e nao crime de lavagem de dinheiro. O governo confisca e seus herdeiros nao recebem nada perdendo 100% da quantia
- Nao registrar debitos e emprestimos pessoais contraidos: se deve R$ 200.000 reais em emprestimos informais para parentes ou amigas e nao deixa testamento registrando isso, seus herdeiros herdam dividas nao reconhecidas e conflitos familiares que custam R$ 15.000-40.000 em processos judiciais para resolver
Calculadora rapida: ITCMD = Valor do Patrimonio × Aliquota Estadual (4% a 8%)
Exemplo: Patrimonio de R$ 500.000 × 6% de ITCMD = R$ 30.000 de imposto estadual. Com planejamento e doacao em vida esse mesmo patrimonio paga apenas R$ 5.000 a R$ 10.000 economizando R$ 20.000.
Comparativo: DIY organização documental R$ 0-50 | Advogado especializado R$ 3.000-8.000 | Inventario judicial R$ 15.000-50.000
| Opcao | Custo | Tempo | Resultado |
|---|---|---|---|
| DIY – Organizacao documental + testamento em cartorio | R$ 0-400 | 30-60 dias | Patrimonio organizado, testamento formalizado, mas sem planejamento tributario. Bom para patrimonios ate R$ 100.000 |
| Advogado especializado em sucessoes | R$ 3.000-8.000 | 60-90 dias | Planejamento completo com doacao em vida, testamento customizado, reducao de ITCMD. Economiza R$ 15.000-30.000 em impostos |
| Inventario judicial completo apos morte | R$ 15.000-50.000 | 6-12 meses | Bloqueio de contas, custos com juiz, cartorio e advogados. Herancas reduzidas ate 30% pelos custos. So use se nao houve planejamento |
Para a maioria dos brasileiros contratar advogado especializado em sucessoes é o melhor custo-beneficio pois economiza R$ 15.000 a R$ 30.000 em ITCMD reduzido e evita inventario judicial demorado. Se seu patrimonio é inferior a R$ 50.000 reais faca só o testamento em cartorio mesmo.
Leia tambem
- Como fazer planejamento financeiro pessoal
- Como fazer planejamento financeiro familiar
- Como fazer testamento em cartorio tipos e custos 2026
FAQ – Perguntas frequentes
Preciso de advogado para fazer planejamento sucessorio?
Nao é obrigatorio mas é recomendado se seu patrimonio ultrapassa R$ 100.000 ou tem situacoes complexas como filhos menores, negocio familiar ou imoveis em varios estados. Advogado especializado em sucessoes custa R$ 3.000-8.000 e economiza entre R$ 15.000 a R$ 30.000 em impostos e custos futuros.
Testamento feito em cartorio é valido legalmente?
Sim, testamento feito em cartorio é totalmente valido e tem presuncao de autenticidade maior que testamento manuscrito. Custa apenas R$ 200-400 no cartorio de notas da sua cidade. Voce pode alterar ou revogar a qualquer momento enquanto estiver vivo sem custos adicionais.
Qual é a aliquota do ITCMD no meu estado?
O ITCMD varia entre 4% a 8% dependendo do estado e valor da heranca. Consulte o site da Secretaria da Fazenda do seu estado ou converse com um cartorio que te informa a aliquota exata. No Rio de Janeiro é 4%, em Sao Paulo vai de 4-8% conforme valor herdado.